10. ตลาดประกันสุขภาพ – ตอนที่ 63
- โดย ดร. วิทยา มานะวาณิชเจริญ
- 5 สิงหาคม 2568
- Tweet
Kaiser Family Foundation ประมาณการ (Estimate) ว่าภายในสิ้นปี ค.ศ. 2017 ผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพ (Health insurance purchaser) ในตลาดแลกเปลี่ยนที่สร้างขึ้นโดย Affordable Care Act 22% จะพบว่ามีเพียงบริษัทเดียวเท่านั้นที่เสนอแผนประกันในชุมชนของตน (Community) อีก 21% จะพบว่าตลาดแลกเปลี่ยน (Exchange market) ในชุมชนของตนถูกแบ่งออกโดยบริษัทประกันเพียง 2 แห่งที่ผูกขาด (Monopoly)
ในขณะเดียวกัน ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่แสดงให้เห็นว่าเปอร์เซ็นต์ของตลาด Medicare Advantage ที่ควบคุมโดยบริษัทประกันภัย 4 อันดับแรกเพิ่มขึ้นจาก 48% เป็น 61% ทั่วประเทศระหว่างปี ค.ศ. 2007 และ ค.ศ. 2015 สำหรับกรมธรรม์ส่วนบุคคล (Individual) และกลุ่ม (Group)
การเพิ่มขึ้นของส่วนแบ่งการตลาด (Market share) ของบริษัท 4 อันดับแรกเพิ่มขึ้นจาก 74% ในปี ค.ศ. 2006 เป็น 83% ในปี ค.ศ. 2014
ผู้สังเกตการณ์บางคนปกป้องการควบรวม (Merger) กิจการของบริษัทประกันสุขภาพ โดยอ้างว่าการควบรวมกิจการดังกล่าวช่วยควบคุม (Control) ต้นทุนการดูแลสุขภาพ (Healthcare cost) ได้ เมื่อบริษัทประกันสุขภาพมีอำนาจ (Power) ในตลาดมากในชุมชน บริษัทมักจะสามารถเจรจาต่อรองราคา (Price negotiation) ที่ถูกกว่า
ในการติดต่อกับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพในท้องถิ่นได้ (Local providers) เช่น โรงพยาบาล, แพทย์, และห้องปฏิบัติการ (Laboratory) ผู้ให้บริการทราบดีว่าหากบริษัทประกันสุขภาพที่ครอง (Dominate) ตลาดในพื้นที่ ไม่รวมบริษัทเหล่านี้ไว้ในเครือข่าย (Network) ตกลงให้ส่วนลด
เช่นเดียวกับที่ยักษ์ใหญ่อย่าง Walmart สามารถบีบพ่อค้า (Suppliers) ให้ลดราคาได้ บริษัทประกันสุขภาพขนาดใหญ่ก็ทำได้เช่นกัน โดยใช้สิ่งที่นักเศรษฐศาสตร์ (Economist) เรียกว่า อำนาจของผู้ซื้อรายเดียว (Single purchaser)
แต่ไม่มีการรับประกัน (Guarantee) ว่าบริษัทประกันจะส่งต่อส่วนลดเหล่านี้ให้กับลูกค้าของตน และเนื่องจากตลาดประกันสุขภาพมีการผูกขาดมากขึ้น บริษัทจึงแทบไม่มีเหตุผลที่จะทำเช่นนั้น ตัวอย่างเช่น เมื่อ Aetna และ Prudential ควบรวมกิจการกันในปี ค.ศ. 1999 การศึกษาวิจัยในเวลาต่อมา (Subsequent study) แสดงให้เห็น (Indicate) ว่าการควบรวมกิจการดังกล่าว ส่งผลให้โรงพยาบาลและแพทย์ในชุมชนที่บริษัทที่ควบรวมกัน มีส่วนแบ่งการตลาด (Market share) สูง แต่เบี้ยประกัน (Insurance premium) ก็เพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน
ปัจจุบัน ค่าใช้จ่าย (Expenditure) ส่วนใหญ่ในการประกันสุขภาพ มาจากราคา (Price) และปริมาณบริการ (Volume) ทางการแพทย์ ซึ่งสะท้อน (Reflect) ถึงการผูกขาดที่เพิ่มขึ้นจากการรวมบริษัทประกันภัย อันทำให้ค่าใช้จ่ายของการประกันสุขภาพยังคงเพิ่มขึ้น เร็วกว่าต้นทุน (Cost) ในการรักษาพยาบาล
แหล่งข้อมูล –
- https://www.openmarketsinstitute.org/learn/health-insurance-monopoly [2025, August 4].
- https://en.wikipedia.org/wiki/Health_insurance_marketplace [2025, August 4].
